O novcu: kalkulator plaće, kredita i inflacije (2026.)
O novcu
{{ tick.potpis }}
Novac nije kompliciran.
„O novcu” je hrvatski portal za financijsku pismenost. Besplatni kalkulatori, najvažniji domaći pokazatelji i edukativni sadržaji, prilagođeni hrvatskom kontekstu.
„O novcu” ti pomaže razumjeti prije nego što doneseš odluku.
Jednostavni kalkulatori sa svim informacijama · rade u pregledniku · bez registracije
Kalkulatori
Izračuni koji ti pomažu donijeti informiranu odluku.
Svaki radi u pregledniku, bez registracije i bez slanja podataka. Klikni za cijeli izračun.
Primaj povremene obavijesti, bez spama.
Šaljem ga samo kada imam što za podijeliti s tobom! Odjava jednim klikom.
✓
Prijava zaprimljena. Poslali smo ti mail za potvrdu, provjeri inbox i mapu neželjene pošte.
Stručnjak za financijsku edukaciju · 18+ godina iskustva
Osamnaest godina radim u financijskoj industriji, danas kao Growth Strategist u Genius by InterCapital i partner u InterCapitalu. Prvo sam pokrenuo YouTube kanal, a kasnije i ovaj portal, s jednim ciljem: pomoći prosječnom čovjeku da donese dugoročno najbolju financijsku odluku.
Razlika između dobre i loše odluke rijetko se vidi odmah, nego tek za nekoliko godina. Zato kroz O novcu educiram publiku i dajem konkretne alate: kalkulatore koji daju jasan broj i sadržaj koji objašnjava zašto je taj broj bitan.
O novcu pričam isključivo u hrvatskom kontekstu: naši porezi, naše banke, naše plaće i naši propisi.
Partneri pokrivaju troškove snimanja i alata, ali nemaju uredničku kontrolu nad sadržajem.
Često postavljana pitanja
Kratki odgovori na najčešća pitanja.
Ako ne nađeš odgovor, pošalji pitanje. Najbolja pitanja postaju video.
{{ q.odgovor }}
Kalkulatori
{{ calcNaslov }}
{{ calcPodnaslov }}
{{ gr.naslov }}{{ gr.opis }}
{{ cBluf.naslov }}
{{ cBluf.kratko }}
{{ kor.n }}{{ kor.t }}
{{ v.t }}
!{{ w.t }}
Izvještaj je na putu
{{ mailPotvrda }}
Pošalji izvještaj na mail
{{ mailErrTxt }}
Adresu koristim za slanje ovog izvještaja, a za newsletter samo ako to sam označiš. Izračun se i dalje radi u tvom pregledniku.
{{ pj.bruto1.txt }}
€
€
Grad nije na popisu, unesi stope ručno ispod.
{{ pj.mladi.txt }}
Ovaj grad ili općina nije u popisu. Nađi stope u odluci o porezu na dohodak svoje jedinice lokalne samouprave. Zadano je 20 % / 30 %.
%
%
{{ pj.djeca.txt }}
Zakon ne koristi postotak invaliditeta nego dva koeficijenta pa je uvećanje osobnog odbitka {{ invUvecanje }} mjesečno.
Isti koeficijenti vrijede za uzdržavanog člana s invalidnošću kao i za tebe. Ako uzdržavani članovi imaju različite razine, unesi ovdje onu koja se odnosi na većinu njih.
Obračun bonusa u mjesecu
Neoporezivi dio bonusa{{ bonus.oslobodjeno }}
Oporezivi dio bonusa{{ bonus.oporezivi }}
Ukupno bruto 1 u mjesecu{{ bonus.brutoUkupno }}
Ovaj mjesec dio osnovice premašuje prag od 5.000,00 € i oporezuje se višom stopom od {{ bonus.stopaVisa }} umjesto {{ bonus.stopaNiza }}. Ako ti je prosjek mjesečne osnovice kroz cijelu godinu ({{ bonus.prosjek }}) ispod praga, razlika se automatski vraća na zadnjoj plaći u godini ili kroz godišnji obračun Porezne uprave, bez posebnog zahtjeva.
Povrat kroz godišnji obračun{{ bonus.povrat }}
{{ umObjasnjenje }}
Tvoj osobni odbitak veći je od porezne osnovice pa dio olakšice ostaje neiskorišten. Razmisli o tome da dijete ili dio djeteta na poreznoj kartici prebaciš na drugog roditelja kako biste maksimizirali porezne olakšice.
Unesi podatke
Osjenčana polja su prazna. Čim ih popuniš, izračun se pojavi ovdje.
{{ pdf.sazetak }}
Bruto 1, ugovorena plaća
{{ p.bruto }}
Godišnje: {{ p.brutoGod }}
Bruto 2, ukupan trošak poslodavca
{{ p.bruto2 }}
Godišnje: {{ p.bruto2God }}
Toliko poslodavac mora ugovoriti i platiti da bi na tvoj račun sjelo {{ p.neto }}. Razlika između Bruto 2 i neta je {{ p.efektivno }} ukupnog troška.
uključuje zdravstveno osiguranje 16,5 % ({{ p.zdravstvo }})
{{ p.povratNaslov }}+{{ p.povratGod }}
godišnje, oko {{ p.povratMj }} po mjesecu plaće
Ukupno porezno opterećenje, prije povrata{{ p.efektivno }}
Nakon povrata{{ p.efektivnoPovrat }}
{{ p.olaksicaNapomena }}
Kamo ide cijeli trošak tvoje plaće{{ p.bruto2 }}
Cijela traka je trošak poslodavca (Bruto 2). Samo prvi dio završi kod tebe.
{{ kamo.hoverTxt }}
{{ st.ime }}
{{ st.kome }}
{{ st.iznos }}
{{ st.udio }}
{{ src.izracun }}
Fiksna stopa vrijedi do kraja fiksnog perioda. Nakon toga stopa postaje EURIBOR uvećan za maržu banke, a preostali dug se raspoređuje na ostatak roka pa se mjesečna obveza mijenja.
{{ pj.model.txt }}
€
%
god.
Kombinirana stopa
Stopa unesena gore vrijedi tijekom fiksnog perioda. Ispod unesi trajanje fiksnog perioda te maržu i EURIBOR koji zajedno daju varijabilnu stopu.
god.
%
%
EURIBOR je tvoja pretpostavka, a ne objavljen podatak: nitko ne zna gdje će biti za nekoliko godina. Izračun pretpostavlja da ostaje na unesenoj razini cijelo varijabilno razdoblje.
Utjecaj inflacije
Iznos u eurima ostaje onakav kakav je ugovoren, ali s godinama vrijedi manje. Ovdje se svaka buduća uplata svodi na današnji novac.
Zadnja uplata u današnjem novcu{{ k.infZadnjaReal }}
Današnja uplata za 10 godina{{ k.infPrvaReal }}
Realna kamatna stopa{{ k.infRealStopa }}
{{ k.infTxt }} Očekivana inflacija je tvoja pretpostavka, ne službeni podatak.
Interkalarna kamata
Kamata od dana isplate kredita do prvog anuiteta. Banka je naplaćuje jednokratno ili je pribraja prvoj uplati.
{{ ik.iznos }}za {{ ik.dana }}
Dnevna kamata{{ ik.dnevno }}
Prva uplata ako se pribroji{{ ik.prvaSaIk }}
Udio u anuitetu{{ ik.udioRate }}
Obračun: glavnica × kamatna stopa × broj dana ÷ 365. Neke banke koriste 360 dana ili obračunavaju do zadnjeg dana mjeseca prije prve rate. Provjeri metodu u ponudi.
{{ ik.greska }}
Prijevremena otplata
{{ k.efektTxt }}
{{ u.broj }}
Unesi podatke
Osjenčana polja su prazna. Čim ih popuniš, izračun se pojavi ovdje.
{{ pdf.sazetak }}
Iz refinanciranja
{{ k.izvor }}
{{ k.rataLabel }}
{{ k.rata }}
Ukupno plaćeno
{{ k.ukupno }}
Ukupna kamata
{{ k.kamata }}
Trajanje
{{ k.trajanje }}
Kamata čini {{ k.kamataPct }} ukupno plaćenog iznosa.
Fiksni period pokriva {{ k.kombUdioFiks }} roka otplate. Sve brojke iznad (ukupna kamata, ukupno plaćeno, trajanje) već uključuju obje stope.
Anuiteti protiv rata, oba izračuna
Isti kredit, dva modela otplate. Klikni karticu da preuzme izračun i tablicu.
{{ k.razlika }}
Učinak prijevremene otplate
Ušteda na kamati
{{ k.ustedaKamata }}
Kredit kraći za
{{ k.ustedaVrijeme }}
Rata prva → zadnja
{{ k.rataRaspon }}
Ukupno uplaćeno prijevremeno: {{ k.ukExtra }} kroz {{ k.brojUplataTxt }}. {{ k.efektTxt }}
Glavnica i kamata po godinama
{{ k.hoverTxt }}
1. godina{{ k.zadnjaGodina }}
GlavnicaKamata
Anuiteti i rate po godinama
Lijevi stupac je godišnji iznos kod anuiteta, desni kod rata. Kod rata je teret veći na početku, a manji na kraju.
{{ k.uHoverTxt }}
1. godina{{ k.zadnjaGodina }}
Anuiteti (puna boja)Rate (blijedo)Gornji dio stupca je kamata
{{ src.izracunHnb }}
Mj.
{{ k.kolNaziv }}
Kamata
Glavnica
Ostatak
{{ r.mj }}
{{ r.rata }}
{{ r.kamata }}
{{ r.glavnica }}
{{ r.ostatak }}
Izračun je informativan i može se razlikovati za nekoliko eura ovisno o metodi obračuna kamate pojedine banke.
Tvoj postojeći kredit
Podatke pronađi u ugovoru ili otplatnom planu postojećeg kredita.
€
%
god.
{{ pj.otplaceno.txt }}
mj.
Nova ponuda
Kamatna stopa koju ti nudi banka za refinanciranje.
%
Vlastiti rok otplate
Dodaje treći scenarij s rokom koji sam odabereš, uz dva ponuđena.
god.
Gdje si sada
{{ r.anuitet }}trenutačni anuitet
Preostala glavnica{{ r.preostalaGl }}
Do sada plaćeno glavnice{{ r.placenaGl }}
Do sada plaćeno kamate{{ r.placenaKam }}
Ukupna kamata po ugovoru{{ r.ukKamata }}
Preostalo kamate{{ r.preostalaKam }}
Ovo je iznos koji refinanciranjem možeš uštedjeti. Preostaje ti {{ r.ostMj }} otplate.
Unesi podatke
Osjenčana polja su prazna. Čim ih popuniš, izračun se pojavi ovdje.
{{ pdf.sazetak }}
Scenariji refinanciranja po stopi {{ r.novaStopa }}
Ušteda se računa u odnosu na kamatu koja bi se platila u postojećem kreditu.
{{ sc.naslov }}{{ sc.oznaka }}
{{ sc.opis }}
{{ sc.anuitet }}
novi anuitet · {{ sc.razlikaRate }}
Rok{{ sc.rok }}
Ukupna kamata{{ sc.kamata }}
Ukupno vraćaš{{ sc.ukupno }}
Ušteda na kamati
{{ sc.usteda }}
{{ sc.vrijemeUstedaTxt }} od sadašnjeg preostalog roka
Izračun je informativan i može se razlikovati za nekoliko eura ovisno o metodi obračuna kamate pojedine banke. U odluku uračunaj i troškove refinanciranja: procjenu nekretnine, obradu kredita, novi zalog i eventualnu naknadu za zatvaranje starog kredita.
Kalkulator vrijedi samo za kredite s anuitetskom otplatom (jednak mjesečni iznos). Kod otplate u ratama glavnica se otplaćuje ravnomjerno pa izračun ne vrijedi.
€
%
god.
mj.
Broj anuiteta koji ti je još ostao. Piše u otplatnom planu ili u zadnjoj obavijesti banke.
Unesi podatke
Osjenčana polja su prazna. Čim ih popuniš, izračun se pojavi ovdje.
{{ pdf.sazetak }}
Iznos za zatvaranje kredita danas
{{ z.dug }}
Time izbjegavaš {{ z.usteda }} kamate.
Anuitet
{{ z.anuitet }}
Otplaćeno
{{ z.placenoMj }}
Do sada uplaćeno
{{ z.uplaceno }}
Koliko si čega otplatio
Kod anuiteta kamata se plaća brže od glavnice pa ova tri postotka nisu jednaka.
Proteklo vrijeme otplate{{ z.pctVrijeme }}
Otplaćena glavnica{{ z.pctGl }}
Plaćena kamata{{ z.pctKam }}
{{ z.poruka }} Od svega što si dosad uplatio, {{ z.udioKamUplati }} otišlo je na kamatu.
Struktura anuiteta kroz godine
Svaki stupac predstavlja jednu godinu: koliko posto odlazi na kamatu, a koliko na glavnicu. Oznaka pokazuje gdje si danas.
sada
{{ z.hoverTxt }}
1. god.{{ z.zadnjaGod }}
KamataGlavnica
U prvoj godini kamata čini {{ z.prvaKam }} anuiteta, u zadnjoj samo {{ z.zadnjaKam }}. Ti si u {{ z.sadaGodina }}.
{{ src.izracunKredit }}
Preostala glavnica{{ z.dug }}
Preostala kamata{{ z.kamOst }}
Do sada plaćena glavnica{{ z.glPlac }}
Do sada plaćena kamata{{ z.kamPlac }}
Ukupna kamata po ugovoru{{ z.kamUk }}
Izračun je informativan i može se razlikovati za nekoliko eura ovisno o metodi obračuna kamate pojedine banke.
Kredit koji razmatraš
Usporedi dva roka i vidi što se dogodi ako razliku u anuitetu ulažeš.
€
%
god.
god.
{{ o.ispravljenoTxt }}
Ulaganje razlike u anuitetu
Uzimaš duži rok, a razliku do kraćeg anuiteta svaki mjesec ulažeš.
Ukupna mjesečna investicija
{{ o.mjInv }}
%
€
Utjecaj inflacije
Iznos u eurima ostaje onakav kakav je ugovoren, ali s godinama vrijedi manje. Primijenjeno je na oba scenarija.
%
Unesi podatke
Osjenčana polja su prazna. Čim ih popuniš, izračun se pojavi ovdje.
{{ pdf.sazetak }}
Opcija 1: duži rok{{ o.dugiRok }}
{{ o.dugiAnu }}
Ukupna kamata{{ o.dugiKam }}
Ukupno plaćeno{{ o.dugiUk }}
Minimalna primanja (pravilo 45 %){{ o.dugiMin }}
Ukupno plaćeno, u današnjem novcu{{ o.dugiUkReal }}
Ukupno plaćeno, u današnjem novcu{{ o.kratkiUkReal }}
Razlika u anuitetu: {{ o.razlika }} mjesečno.
Duži rok + investiranje razlike
Uzimaš duži rok, plaćaš manji anuitet, a razliku ulažeš. Crveni stupci su vrijednost investicije, sivi je preostali dug. U trenutku kada su stupci jednake visine je trenutak u kojem možeš zatvoriti kredit.
Investicija nakon 20 g.
{{ o.inv20 }}
Investicija na kraju roka
{{ o.inv30 }}
Investicija pokriva dug u
{{ o.tockaM }}
Skraćenje otplate
{{ o.skracenje }}
{{ o.hoverTxt }}
start{{ o.dugiRok }}
Preostali dugVrijednost investicije
{{ src.izracunPrinos }}
Scenarij: zatvaranje kredita investicijom u {{ o.tockaM }}
Preostala glavnica
{{ o.tockaGl }}
Vrijednost investicije
{{ o.tockaInv }}
Kamata koju ne plaćaš
{{ o.tockaUsteda }}
Prinos investicije je pretpostavka, a ne garancija. U lošem scenariju investicija ne dostigne dug u očekivanom roku. Porez na kapitalnu dobit pri prodaji nije uračunat.
Izračun je informativan i može se razlikovati za nekoliko eura ovisno o metodi obračuna kamate pojedine banke.
%
{{ pj.prinos.txt }}
god.
Dodatne opcije
Rast uplata kroz godine i pretvaranje rezultata u današnji novac.
%
Svake godine mjesečna uplata raste, primjerice zajedno s plaćom.
%
Faza isplate
Uplate teku {{ s.fazaUplate }}, isplate {{ s.fazaIsplate }}. Ukupno razdoblje staje na 50 godina.
god.
%
Portfelj u mirovini obično je konzervativniji pa prinos smiješ spustiti.
Unesi podatke
Osjenčana polja su prazna. Čim ih popuniš, izračun se pojavi ovdje.
{{ pdf.sazetak }}
Nominalna vrijednost za {{ sGodineTxt }}
{{ s.konacno }}
{{ s.realLabel }}
{{ s.realno }}
Ukupno uplaćeno{{ s.uplaceno }}
Zarada od složenog ukamaćivanja{{ s.zarada }}
{{ s.freqZadnjaLabel }}{{ s.zadnjaUplata }}
Rast portfelja po godinama
{{ s.hoverTxt }}
1. godina{{ s.zadnjaOs }}
UplaćenoZaradaRealna vrijednostFaza isplate
{{ src.izracunPrinos }}
Faza isplate: {{ s.ishod }}
Novac traje
{{ s.trajanje }}
{{ s.trajanjeDo }}
Ukupno isplaćeno
{{ s.ukIsplaceno }}
prva isplata {{ s.isplataTxt }} mjesečno
Ostaje na kraju
{{ s.ostaje }}
nakon {{ s.isplGodTxt }} isplate
Najveća mjesečna isplata koja izdrži cijelu fazu isplate: {{ s.odrziva }}, uz prinos od {{ s.isplPrinosTxt }} u fazi isplate i isti godišnji rast isplate.
god.
%
€
Dodatne opcije
Cilj je zadan u današnjim eurima. Uračunaj inflaciju da vidiš koliko taj iznos vrijedi na kraju roka.
%
Unesi podatke
Osjenčana polja su prazna. Čim ih popuniš, izračun se pojavi ovdje.
{{ pdf.sazetak }}
{{ g.rezLabel }}
{{ g.rez }}
{{ g.rezOpis }}
Cilj
{{ g.cilj }}
Rok
{{ g.godine }}
Na kraju
{{ g.konacno }}
Nominalno i realno
Cilj je zadan u današnjim eurima. Kroz {{ g.inflGodine }} isti iznos kupuje manje.
Nominalni cilj
{{ g.cilj }}
Realna vrijednost na kraju
{{ g.ciljReal }}
Očekivana inflacija je pretpostavka, ne objavljen podatak.
Izvor: prosječne godišnje stope indeksa potrošačkih cijena, DZS. Stopa za {{ pv.zadnjaGod }} je procjena do konačne objave.
Unesi podatke
Osjenčana polja su prazna. Čim ih popuniš, izračun se pojavi ovdje.
{{ pdf.sazetak }}
Današnja kupovna moć tog iznosa
{{ pv.danas }}
{{ pv.recenica }}
Izgubljeno
{{ pv.izgubljeno }}
Udio gubitka
{{ pv.izgubljenoPct }}
Danas treba
{{ pv.treba }}
Godišnje stope inflacije u razdoblju
Stupci ispod nulte linije su deflacija, odnosno godine u kojima su cijene u prosjeku pale.
{{ pv.hoverTxt }}
{{ c.label }}
{{ src.dzsCpi }}
%
Prinos na dio koji ostaje uložen dok isplaćuješ.
{{ pj.prinosOstatak.txt }}
€
god.
Rast isplate
Isplata se svake godine povećava za zadani postotak. Postavi ga na očekivanu inflaciju ako isplata treba čuvati kupovnu moć.
%
Unesi podatke
Osjenčana polja su prazna. Čim ih popuniš, izračun se pojavi ovdje.
{{ pdf.sazetak }}
{{ d.heroLabel }}
{{ d.heroValue }}
{{ d.heroNote }}
Ukupno isplaćeno
{{ d.ukupno }}
Zadnja isplata
{{ d.zadnja }}
Bez ulaganja trajalo bi
{{ d.bezPrinosa }}
Uz prinos od {{ d.prinosTxt }} na dio koji ostaje uložen, ušteđevina traje {{ d.dobitak }} duže nego bez ulaganja. Isplata koja bi izdržala punih 30 godina iznosi {{ d.za30 }} mjesečno.
Ovo je procjena, ne plan isplate
Izračun pretpostavlja jednak prinos svake godine, a tržište se tako ne ponaša. Kod isplate iz portfelja presudan je redoslijed prinosa: loše godine na samom početku isplate trajno smanjuju iznos iz kojeg se dalje isplaćuje pa ista prosječna stopa može dati bitno kraće trajanje. Isti portfelj uz isti prosjek zna izdržati 30 godina ili se potrošiti u 18, ovisno o tome kada dođu padovi. Iznos zato tretiraj kao orijentaciju, a ne kao obećanje.
Stanje ušteđevine po godinama
{{ d.hoverTxt }}
1. godina{{ d.trajanje }}
{{ src.izracunPrinos }}
€
%
god.
Unesi podatke
Osjenčana polja su prazna. Čim ih popuniš, izračun se pojavi ovdje.
Stručnjak za financijsku edukaciju · autor kalkulatora
Napomena autora
{{ cSavjet }}
Pitanja i odgovori
Najčešća pitanja o ovom izračunu.
Pitanja se mijenjaju s odabranim kalkulatorom.
{{ q.odgovor }}
{{ pdf.rataLabel }}{{ pdf.rata }}
Program edukacije o osobnim financijama za firme
Kako upravljati novcem, kreditima i ulaganjima.
Sedam modula koji zaposlenicima daju ključne elemente financijske pismenosti: od obračuna plaće i kredita do mirovine, prijevara i prvih koraka u ulaganju. Program se u potpunosti prilagođava organizaciji.
7
modula koje slažete po potrebama tima
7,5 h
cjelovit program, u jednom danu ili dva termina
∞
neograničen broj polaznika po terminu
3
načina održavanja: uživo, online ili hibridno
Prilagodba vašim potrebama
Program se slaže oko vas, ne obrnuto.
Sadržaj i način održavanja mogu se u potpunosti prilagoditi organizacijskim potrebama, od izbora modula do rasporeda termina.
Odabir pojedinih modula iz cjelokupnog programa.
Cjelodnevna edukacija ili dva odvojena termina.
Održavanje uživo, online ili hibridno.
Neograničen broj polaznika.
✓
Zahtjev je poslan
Javljam se s ponudom i predloženim terminima u roku od jednog radnog dana.
Zatraži ponudu
Ponudu s cijenom i terminima dobivaš u roku od jednog radnog dana.
{{ b2bHint }}
Podatke iz obrasca koristimo isključivo da bismo odgovorili na tvoj upit. Ne ulaze u newsletter i ne dijele se s trećim stranama. Više u .
Sedam modula programa
Program se prilagođava: cijeli niz ili samo moduli koji timu trenutno najviše trebaju.
{{ m.no }}{{ m.naslov }}{{ m.opis }}
OPTIMALNI FORMAT
Cjelovita edukacija u dva termina, uživo.
Sedam modula, ukupno 7,5 sati. Dva termina daju polaznicima vremena da između njih pogledaju vlastite brojke, a uživo format najbolje otvara pitanja o plaći, kreditima i mirovini.
7,5 h
ukupno trajanje
2
termina
7
modula
Prednosti za tvrtku
Što tvrtka dobiva edukacijom?
Mjerljivi ishodi
Anketama prije i poslije edukacije mjerimo zadovoljstvo zaposlenika i promjenu u razini financijske pismenosti.
Zadovoljstvo zaposlenika
Veće zadovoljstvo vodi do veće vjernosti i manje fluktuacije, što se izravno odražava na ukupne troškove poslovanja.
Employer branding
Ulaganje u financijsku pismenost zaposlenika poboljšava reputaciju tvrtke i privlači kvalitetne kandidate na tržištu rada.
ESG izvještavanje
Veća transparentnost i usklađenost sa standardom ESRS S1, Politike povezane s vlastitom radnom snagom.
Predavač
Marko Bogdan
Stručnjak za financijsku edukaciju · 18+ godina iskustva
Voditelj kanala „Podcast O novcu”, najvećeg domaćeg kanala posvećenog isključivo osobnim financijama. Growth Strategist u Genius by InterCapital i partner u InterCapitalu, magistar ekonomije Ekonomskog fakulteta u Zagrebu, s položenim HANFA-inim ispitom za investicijskog savjetnika.
Doprinosi zaposlenih ne pokrivaju cijeli trošak mirovina. Razliku svake godine doznačuje državni proračun. Sve brojke su iz financijskog plana HZMO-a i proračuna, ne procjene.
{{ s1.drzavaPct }}mirovina u {{ s1.tekucaGod }} financira se izravno iz proračuna, a {{ s1.doprinosiPct }} iz doprinosa zaposlenih.
pokriveno doprinosimadoznaka iz proračunaduljina trake je ukupan rashod te godine
Udio u proračunu RH{{ s1.udioUProracunu }}
Mirovine čine {{ s1.udioMirovina }} rashoda HZMO-a; ostatak su nacionalna naknada za starije osobe i troškovi Zavoda. Udio u proračunu odnosi se na mirovine i ostale naknade građanima unutar ukupnih rashoda od {{ s1.proracunUkupno }}.
Kako je sustav zamišljen
U drugi stup cijeli radni vijek ide 5 % bruto plaće. Najveći dio tog razdoblja ima smisla biti u kategoriji A: ona je najrizičnija zbog većeg udjela dionica, ali s ciljem da dugoročno donese veći prinos. Nekoliko godina prije mirovine, kad je već akumuliran značajan iznos, uobičajeno je prijeći u kategoriju B, koja je umjerenija. Kategorija C je za one koji neposredno pred mirovinu ne žele biti izloženi gotovo nikakvom riziku dioničkog tržišta.
Odabir same kategorije ne mora biti dovoljan: i između četiri mirovinska fonda unutar iste kategorije postoje velike razlike u prinosima pa je vrijedno usporediti ih pojedinačno, ne samo po kategoriji.
Osiguranici po kategorijamaukupno {{ s2.sviClanovi }} članova
Kategorija određuje koliko dionica fond smije držati, a time i očekivani prinos i rizik.
Kategorija {{ k.slovo }}{{ k.limit }}
{{ k.clanova }}{{ k.udio }}
KOLIKO HRVATA MOŽE NAPRAVITI VELIKU PROMJENU ZA SVOJU MIROVINU?
{{ s2.cijena.ljudi }}
članova kategorije B ima 10 ili više godina do mirovine pa bi mogli biti u kategoriji A. Većina ih nije birala: raspoređeni su automatski i tako ostali. Kategoriju je moguće besplatno promijeniti jednom godišnje.
{{ src.hanfa }}
Povijesni prinosi i potencijalni rezultati ulaganja
Prinos je MIREX, prosjek svih fondova unutar kategorije. Zadnjih 12 mjeseci bilo je iznimno snažno razdoblje; desetogodišnji prosjek je realnija mjera.
Od početka godine
{{ s2.ytd }}
Zadnjih 12 mjeseci
{{ s2.prinos12 }}
Prosjek 10 godina
{{ s2.prinos10 }}
100 € mjesečno, 40 godina
Isti mjesečni iznos, po desetogodišnjem prosjeku prinosa svake kategorije.
Izračun je informativan: služi za vizualizaciju snage složenog ukamaćivanja, odnosno koliko i naizgled mala razlika u prinosu znači na dugi rok. Prošli prinosi ne jamče buduće, a stvarna ušteđevina ovisi i o uplatama i o razdoblju ulaganja.
{{ src.hanfa }}
{{ s3.clanovi }}
Članova 3. stupa
{{ s3.otvoreni }} u otvorenim, {{ s3.zatvoreni }} u zatvorenim fondovima
{{ s3.udioRadnih }}
Udio zaposlenih koji štede
u odnosu na broj osiguranika 1. stupa
{{ s3.posvakom }}
Prosječna ušteđevina po članu
{{ s3.imovinaTxt }}
{{ s3.poticaj }}
Državni poticaj na uplate
do {{ s3.poticajMax }} godišnje
Zašto je ovo zanimljivo
Prosječna ušteđevina po članu 3. stupa iznosi {{ s3.posvakom }}, što je, kad je riječ o mirovinskoj štednji, simboličan iznos. Glavni uzrok nije loš prinos, nego niske uplate: neoporezivi iznos koji poslodavac smije uplatiti u treći stup nije mijenjan od 2010. godine, pa je s vremenom, kako su cijene i plaće rasle, postao sve manje poticajan.
{{ src.hanfa }}
{{ pl.naslov }}
Godišnji prosjek po godinama; zadnja godina je zadnji objavljeni mjesec.
Od{{ pl.od }}
Do{{ pl.do }}
{{ pl.hoverTxt }}
{{ gl.val }}
{{ c.label }}
Prosječna plaćaMedijalna plaćapodatak nije objavljen
DZS objavljuje medijalnu plaću tek od {{ pl.prvaMedijan }} godine. Za ranija razdoblja podatak ne postoji pa je na mjestu stupca isprekidana oznaka. Nije riječ o nuli, nego o tome da se veličina tada nije računala.
Razdoblje
{{ pl.razdoblje }}
Rast prosjeka
{{ pl.rast }}
od {{ pl.rastOd }}
Rast medijana
{{ pl.rastMedijan }}
od {{ pl.rastMedijanOd }}
Zadnji prosjek
{{ pl.zadnjaProsjek }}
Zadnji medijan
{{ pl.zadnjaMedijan }}
Razlika prosjeka i medijana iznosi {{ pl.jaz }} ili {{ pl.jazPct }} prosjeka. Prosjek podižu najviše plaće, pa je medijan bolji pokazatelj onoga što zarađuje tipičan zaposlenik.
Razlika prosjeka i medijana nije dostupna za odabrano razdoblje.
{{ src.dzsPlace }}
{{ ks.naslov }}
{{ ks.opis }}
Od{{ ks.od }}
Do{{ ks.do }}
{{ ks.hoverTxt }}
{{ c.label }}
Razdoblje
{{ ks.razdoblje }}
Zadnja vrijednost
{{ ks.zadnja }}
Promjena kroz razdoblje
{{ ks.promjena }}
Najniža / najviša
{{ ks.najniza }} · {{ ks.najvisa }}
{{ ks.napomenaNemaPodataka }}
{{ src.hnbStope }}
Prosječne kamatne stope na jednom mjestu
Nominalna stopa je cijena novca, efektivna (EKS) uz nju uračunava i naknade. Ponude uspoređuj po EKS-u. Iznos je koliko su banke odobrile u zadnjem mjesecu.
Vrsta kreditaNominalnaEKSRazlikaNominalna, 12 mj.Novi poslovi
DZS računa indeks od 2002. godine, 2015. = 100. Odaberi razdoblje koje te zanima.
Od{{ nek.od }}
Do{{ nek.do }}
{{ nek.hoverTxt }}
{{ c.label }}
godina rasta cijenagodina pada cijena
Razdoblje
{{ nek.razdoblje }}
{{ nek.rastLabel }}
{{ nek.rastPrikaz }}
Prosječno godišnje
{{ nek.prosjekGod }}
Indeks
{{ nek.indeksOd }} → {{ nek.indeksDo }}
{{ nek.kuceNaslov }}
Veličina kuća odgovara promjeni indeksa unutar odabranog razdoblja (početna godina = 100).
{{ nek.indeksOd }}
{{ nek.godOd }}
{{ nek.indeksDo }}
{{ nek.godDo }}
{{ nek.kuceTxt }}
{{ src.dzsHpi }}
Cijene po gradu
Prosječne cijene stanova po gradovima i općinama objavljuje Ministarstvo prostornoga uređenja, graditeljstva i državne imovine. Riječ je o referentnim vrijednostima koje se koriste za izračun državnih poticaja pri kupnji prve nekretnine, izračunanim iz ostvarenih kupoprodaja u sustavu eNekretnine. Iz cijene novogradnje izuzet je PDV.
Za Grad Zagreb cijene se objavljuju po katastarskim općinama, jer su razlike među četvrtima velike.
Izvor: Ministarstvo prostornoga uređenja, graditeljstva i državne imovine · podaci za 2026.
Aktivnost tržišta
Prodano je 42,2 % manje stambenih objekata nego u istom razdoblju godinu prije, a njihova ukupna vrijednost bila je manja za 35,4 % ({{ nek.aktRazdoblje }}).
Težine košarice DZS revidira jednom godišnje; prikazane vrijednosti odnose se na tekuću godinu.
{{ src.kosarica }}
Pitanja i odgovori
Što ove brojke znače u praksi.
Vidiš brojke, ali kako ih protumačiti?
{{ q.odgovor }}
Projekti
Javni eksperimenti s vlastitim novcem.
Svaki mjesec ulažem svoj novac i objavljujem uplate, vrijednost, prinos i greške. Cilj je pokazati kako redovito ulaganje funkcionira na dugi rok.
Brojke se objavljuju i kad su u minusu. To je cijela ideja.
PROJEKT U TIJEKU
Investiram svaki mjesec
Četiri portfelja u aplikaciji Genius: ETF Start, S&P 500, BET i Lucija. Prva tri kreću u srpnju 2024., Lucija u kolovozu 2025. Svaki mjesec objavljujem uplate i stanje, bez uljepšavanja.
Dugogodišnji sam zaposlenik InterCapitala i trenutačno Growth Strategist u Geniusu. Ni ovaj prikaz ni ijedna objava o Geniusu nisu plaćeni oglas ni suradnja.
Stanje na dan
{{ proj.stanjeNa }}
{{ proj.naslovPort }}
{{ proj.opisPort }}
{{ proj.nemaTxt }}
{{ proj.uplLabel }}
{{ proj.uplaceno }}
{{ proj.vriLabel }}
{{ proj.vrijednost }}
{{ proj.zarLabel }}
{{ proj.zarada }}
{{ proj.zaradaPct }}
{{ proj.priLabel }}
{{ proj.prinos }}
{{ proj.priSub }}
{{ proj.objavaLabel }}
{{ proj.objavaTekst }}
{{ proj.hoverTxt }}
{{ c.label }}
ZaradaUkupno uplaćenoGubitakMjesec u minusu
{{ proj.naslovPort }}, {{ proj.razdoblje }} Stupac je stanje portfelja na taj datum, donji dio je koliko je do tada uplaćeno. Stupić ispod osi je iznos za koji je portfelj tog mjeseca bio ispod uplaćenog. Točka ispod osi znači da je portfelj tog mjeseca izgubio na vrijednosti.
Godišnji prinos pokazuje koliko je zaradio novac koji je stvarno bio u portfelju. Računa se iz točnog datuma svake moje uplate pa euro uplaćen prošli mjesec ne nosi istu težinu kao euro koji radi od početka (metoda XIRR, ista koju koristi Excel). Zbog toga se dva portfelja s različitim rasporedom uplata mogu usporediti. Zarada u eurima je jednostavna razlika: stanje na kraju umanjeno za stanje na početku i za uplate u razdoblju.
{{ src.projekt }}
Mjesečne objave
Svaki mjesec objavljujem novo stanje.
Brojke ažuriram jednom mjesečno i na svim kanalima objavljujem stanja. Prati me da budeš u toku!
Projekti su osobni i edukativni eksperimenti s vlastitim novcem. Prikazani prinosi su ostvareni u konkretnom razdoblju i ne predstavljaju obećanje budućih rezultata. Ništa na ovoj stranici nije investicijski savjet, preporuka ni nagovaranje na kupnju ili prodaju bilo kojeg financijskog instrumenta. Prije ulaganja pročitaj dokumentaciju proizvoda i, ako trebaš, obrati se licenciranom savjetniku.
O meni
Marko Bogdan
Stručnjak za financijsku edukaciju · 18+ godina iskustva
Osamnaest godina radim u financijskoj industriji, danas kao Growth Strategist u Genius by InterCapital i partner u InterCapitalu. Prvo sam pokrenuo YouTube kanal, a kasnije i ovaj portal, s jednim ciljem: pomoći prosječnom čovjeku da donese dugoročno najbolju financijsku odluku.
Razlika između dobre i loše odluke rijetko se vidi odmah, nego tek za nekoliko godina. Zato kroz O novcu educiram publiku i dajem konkretne alate: kalkulatore koji daju jasan broj i sadržaj koji objašnjava zašto je taj broj bitan.
O novcu pričam isključivo u hrvatskom kontekstu: naši porezi, naše banke, naše plaće i naši propisi.
Nakon 15-ak godina držanja različitih edukacija u profesionalnoj ulozi, 2024. sam pokrenuo YouTube kanal. Želim educirati prosječnog Hrvata i pomoći mu izbjeći najčešće greške, one koje sam često i sam radio. Na YouTube kanalu nemam uski fokus na jedno područje: cilj mi je obraditi sve dodirne točke pojedinca s financijskim sustavom i graditi dobre financijske navike, od plaće i poreza do kredita, mirovine i ulaganja.
Institucije i proizvode koje spominjem u videima ističem jer ih zaista i sam koristim i vjerujem da su korisni mojoj publici.
Kanal se financira od firmi koje žele podržati širenje opće financijske pismenosti, kao i od edukacija koje održavam po poduzećima.
Sponzori & partneri
Tko omogućuje produkciju.
Sadržaj nastaje neovisno. Partneri pokrivaju troškove produkcije, ali nemaju uredničku kontrolu. Nijedan proizvod ne preporučujem zato što je plaćen.
Mediji
Gostovanja i spominjanja.
Kad treba netko tko će približiti komplicirane teme.
Podatke iz obrasca koristimo isključivo da bismo odgovorili na tvoj upit. Ne ulaze u newsletter i ne dijele se s trećim stranama. Više u .
Pravno
Politika privatnosti.
Kratko i bez pravnog jezika: portal ne traži registraciju, kalkulatori računaju u tvom pregledniku i nijedan podatak koji upišeš ne odlazi s tvog uređaja, osim ako sam zatražiš da ti izračun pošaljemo na e-mail. Jedini osobni podatak koji uopće dobivamo je e-mail adresa, i to samo ako se sam prijaviš.
Zadnje ažuriranje: kolovoz 2026.
Tko je voditelj obrade
Voditelj obrade osobnih podataka je Marko Bogdan, autor i vlasnik portala O novcu. Za sva pitanja o svojim podacima piši na kontakt@onovcu.hr.
Što se događa s podacima koje upišeš u kalkulatore
Svi kalkulatori računaju lokalno u pregledniku, bez slanja podataka na server dok samo koristiš kalkulator. Plaća, iznos kredita, ušteđevina i ostalo što upišeš ne pohranjuje se i ne šalje nikamo — osim ako sam zatražiš da ti izračun pošaljemo na e-mail. U tom slučaju upisani podaci i rezultat šalju se isključivo na tvoju adresu, putem naše usluge za slanje e-pošte, samo radi tog maila. PDF izvještaj i dalje nastaje isključivo lokalno, kroz ispis u pregledniku, i ne zahtijeva slanje ničega.
Koje podatke prikupljamo
E-mail adresa ako se prijaviš na newsletter. Pravna osnova je tvoja privola (članak 6. stavak 1. točka a GDPR-a).
Ime, e-mail i sadržaj poruke ako pošalješ upit kroz kontakt obrazac ili obrazac za edukacije. Pravna osnova je poduzimanje radnji na tvoj zahtjev prije sklapanja ugovora, odnosno legitimni interes odgovaranja na upit (članak 6. stavak 1. točke b i f).
E-mail adresa i podaci iz kalkulatora (npr. plaća, iznos kredita), ako sam zatražiš da ti pošaljemo izračun na e-mail. Pravna osnova je izvršenje tvog zahtjeva (članak 6. stavak 1. točka b GDPR-a). Ti podaci koriste se isključivo za slanje tog jednog maila, ne pohranjuju se i ne prosljeđuju dalje.
Tehnički zapisi poslužitelja (IP adresa, vrsta preglednika, vrijeme pristupa) koji nastaju automatski i služe sigurnosti i otklanjanju kvarova.
Za što koristimo podatke
E-mail adresu koristimo isključivo za slanje newslettera. Ne šaljemo reklame trećih strana, ne prodajemo i ne ustupamo adrese nikome. Podatke iz kontakt obrasca koristimo samo da bismo odgovorili na tvoj upit.
Koliko dugo čuvamo podatke
E-mail adresu za newsletter dok se ne odjaviš. Nakon odjave adresa se briše, a zapis o odjavi čuva se koliko je nužno da te ponovno ne kontaktiramo.
Poruke iz kontakt obrasca do godinu dana nakon zadnje komunikacije, odnosno dulje ako je to nužno zbog ugovora ili zakonske obveze.
Tehničke zapise poslužitelja najviše 12 mjeseci.
Tvoja prava
Pravo na pristup podacima koje imamo o tebi.
Pravo na ispravak netočnih podataka.
Pravo na brisanje („pravo na zaborav”).
Pravo na ograničenje obrade i pravo na prigovor.
Pravo na prenosivost podataka.
Pravo da u svakom trenutku povučeš privolu, bez posljedica na zakonitost obrade prije povlačenja. Za newsletter je dovoljan jedan klik na odjavu u dnu e-maila.
Pravo na pritužbu Agenciji za zaštitu osobnih podataka (AZOP), Selska cesta 136, Zagreb.
Kolačići i praćenje
Portal ne koristi kolačiće za oglašavanje ni za praćenje kroz druge stranice. Odabir teme (svijetla ili tamna) pamti se lokalno u tvom pregledniku kako bi ostao isti kad se sljedeći put vratiš — taj podatak ne izlazi s tvog uređaja, nije kolačić i ne služi praćenju. Videi se ne ugrađuju u stranicu, nego se otvaraju na YouTubeu pa YouTube ne postavlja kolačiće dok si na portalu.
Za osnovnu statistiku posjeta koristimo Cloudflare Web Analytics — bez kolačića i bez praćenja pojedinačnog korisnika kroz druge stranice. Prikupljaju se samo agregirani podaci o broju posjeta i pregledanim stranicama, ne pojedinačni profili.
Obrada od strane trećih strana
Za slanje newslettera koristimo beehiiv, koji tvoju adresu u tu svrhu obrađuje kao izvršitelj obrade, po ugovoru i isključivo po našim uputama. beehiiv je američka usluga; prijenos podataka reguliran je standardnim ugovornim klauzulama (SCC) koje je odobrila Europska komisija. Nijedan podatak ne prodajemo ni ne ustupamo u marketinške svrhe.
Za slanje mailova iz kontakt/edukacija obrazaca i izvještaja iz kalkulatora koristimo Resend, koji tvoje podatke u tu svrhu obrađuje kao izvršitelj obrade, po ugovoru i isključivo po našim uputama. Mailovi se šalju iz EU (Irska); dio tehničkih zapisa i metapodataka Resend obrađuje u SAD-u, u skladu s EU-SAD Data Privacy Frameworkom.
Sigurnost
Stranica radi preko šifrirane veze (HTTPS). Pristup adresama iz newslettera ima samo autor portala. Ako ipak dođe do povrede podataka koja predstavlja visok rizik za tvoja prava, obavijestit ćemo te i AZOP u zakonskim rokovima.
Izmjene ove politike
Ako se politika promijeni, novi tekst objavljuje se na ovoj stranici s novim datumom ažuriranja. Bitne izmjene koje se tiču newslettera najavljuju se i e-mailom.
Nešto nije jasno?
Piši na kontakt@onovcu.hr i odgovaramo u roku od nekoliko dana. Zahtjev za brisanje podataka rješavamo odmah.
Česta pitanja
Sva pitanja na jednom mjestu.
Ista pitanja koja stoje uz kalkulatore i pokazatelje, samo skupljena. Svaki odgovor ima konkretnu brojku i izvor.
{{ g.naslov }}
{{ g.opis }}
{{ q.odgovor }}
Nema tvog pitanja?
Pošalji ga. Najbolja pitanja postaju video ili novi kalkulator.
Pregled izvještaja prije spremanja
U dijalogu za ispis odaberi odredište „Spremi kao PDF”.
Napomena. Izračun je informativan i ne predstavlja financijski, investicijski ni porezni savjet. Ne uključuje naknade banke (obrada kredita, procjena nekretnine, javnobilježnički trošak, police osiguranja) niti efektivnu kamatnu stopu pa je stvarni trošak kredita viši od prikazanog. Stope označene kao pretpostavka nisu objavljeni podaci nego vrijednosti koje si sam unio. Prije potpisa usporedi izračun s ponudom banke i s otplatnim planom koji ti banka izdaje.
